Top 11 kênh đầu tư tài chính online phổ biến nhất 2024

Có nên đầu tư tài chính online hay không?

Đầu tư tài chính online đang trở thành xu hướng tất yếu trong thời đại công nghệ số. So với hình thức đầu tư truyền thống, các kênh đầu tư online mang lại nhiều lợi ích vượt trội:

• Tiện lợi và tiết kiệm thời gian: Giao dịch mọi lúc mọi nơi chỉ với smartphone, không cần đến trực tiếp ngân hàng hay công ty chứng khoán.
• Nguồn thông tin phong phú: Dễ dàng tiếp cận kiến thức đầu tư qua các khóa học online, blog, diễn đàn và cộng đồng nhà đầu tư.
• Vốn khởi điểm thấp: Nhiều kênh cho phép bạn bắt đầu chỉ từ 50.000đ - 100.000đ, phù hợp với người mới bắt đầu.
• Thanh khoản cao: Có thể rút tiền nhanh chóng khi cần thiết, đặc biệt với các kênh như chứng khoán, tiết kiệm online.
• Bảo mật được nâng cao: Các nền tảng uy tín áp dụng công nghệ mã hóa, xác thực 2 lớp và được giám sát bởi cơ quan quản lý.
• Đa dạng lựa chọn: Từ an toàn thấp rủi ro như tiết kiệm đến cao rủi ro như crypto, phù hợp với mọi profile nhà đầu tư.
• Theo dõi hiệu quả: Ứng dụng cập nhật thông tin thị trường real-time, giúp bạn đưa ra quyết định kịp thời.

Lợi ích của các kênh đầu tư tài chính online

Các kênh đầu tư tài chính online phổ biến

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư quen thuộc và được nhiều người tin tưởng nhất. Trước đây, bạn phải đến ngân hàng để thực hiện giao dịch, nhưng hiện nay, các ứng dụng ngân hàng online cho phép bạn mở sổ tiết kiệm chỉ trong vài phút.

Ưu điểm:

• An toàn tuyệt đối, được Ngân hàng Nhà nước bảo hiểm tiền gửi đến 75 triệu đồng/khách hàng
• Lãi suất cố định, dễ dự tính lợi nhuận
• Thủ tục đơn giản, không cần kiến thức chuyên sâu
• Phù hợp để tích lũy cho các mục tiêu ngắn hạn và trung hạn

Nhược điểm:

• Lãi suất thấp (4-6%/năm), đôi khi không đủ bù lạm phát
• Thanh khoản hạn chế với kỳ hạn dài, rút trước mất lãi
• Không phù hợp nếu bạn muốn tối đa hóa lợi nhuận

Phù hợp với: Người muốn bảo toàn vốn, không chấp nhận rủi ro, hoặc đang tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn.

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán là hình thức mua bán cổ phiếu của các doanh nghiệp niêm yết trên sàn chứng khoán. Đây là kênh đầu tư được giới trẻ quan tâm nhiều nhất hiện nay nhờ tiềm năng sinh lời cao.

Ưu điểm:

• Tiềm năng lợi nhuận cao, có thể đạt 15-25%/năm hoặc hơn với nhà đầu tư giỏi
• Thanh khoản rất cao, có thể mua bán trong ngày (T+0 với một số loại)
• Vốn khởi điểm thấp, chỉ từ 100.000đ đã có thể tham gia
• Đa dạng lựa chọn với hàng trăm mã cổ phiếu trên 3 sàn HOSE, HNX, UPCOM
• Nhận cổ tức nếu doanh nghiệp kinh doanh có lãi

Nhược điểm:

• Rủi ro cao, giá cổ phiếu biến động mạnh theo thị trường
• Cần kiến thức về phân tích tài chính và kỹ thuật
• Yêu cầu thời gian theo dõi thị trường thường xuyên
• Dễ bị ảnh hưởng bởi tâm lý, dẫn đến quyết định sai lầm

Phù hợp với: Người có kiến thức tài chính, chấp nhận rủi ro cao để đổi lấy lợi nhuận tiềm năng, có thời gian theo dõi thị trường.

Kênh đầu tư chứng khoán

Đầu tư thị trường ngoại hối

Thị trường ngoại hối (Forex) là hoạt động mua bán, trao đổi các cặp tiền tệ trên thế giới. Đây là thị trường tài chính lớn nhất toàn cầu với khối lượng giao dịch hàng ngày lên đến 6.6 nghìn tỷ USD (theo Bank for International Settlements).

Ưu điểm:

• Thị trường hoạt động 24/7 (trừ cuối tuần), linh hoạt về thời gian giao dịch
• Thanh khoản cực cao, dễ dàng vào lệnh và thoát lệnh
• Có thể sử dụng đòn bẩy để tăng lợi nhuận tiềm năng
• Vốn khởi điểm tương đối thấp

Nhược điểm:

• Rủi ro cực kỳ cao, đặc biệt khi sử dụng đòn bẩy
• Thị trường phức tạp, chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố kinh tế vĩ mô
• Tồn tại nhiều sàn giao dịch không uy tín, lừa đảo
• Yêu cầu kiến thức chuyên sâu về kinh tế quốc tế và phân tích kỹ thuật

Phù hợp với: Nhà đầu tư chuyên nghiệp, có kinh nghiệm, hiểu rõ về rủi ro và quản trị vốn. Không khuyến khích người mới bắt đầu.

Gửi tiết kiệm tích lũy

Gửi tiết kiệm tích lũy là hình thức đầu tư kết hợp giữa tính an toàn của tiết kiệm ngân hàng và lợi nhuận hấp dẫn hơn. Đây là kênh đầu tư đang được giới trẻ ưa chuộng nhờ sự linh hoạt và tiện lợi.

Ưu điểm:

• Vốn khởi điểm cực thấp, chỉ từ 50.000đ tại Tikop
• Lãi suất hấp dẫn từ 8-10%/năm, cao hơn tiết kiệm ngân hàng
• Thanh khoản cao, có thể rút một phần mà không mất lợi nhuận đã tích lũy
• Giao dịch 24/7 trên ứng dụng, không cần đến chi nhánh
• An toàn, minh bạch, được giám sát bởi Ngân hàng Nhà nước
• Phù hợp để tích lũy đều đặn hàng tháng

Nhược điểm:

• Lợi nhuận cố định, không có cơ hội tăng trưởng vượt trội như chứng khoán
• Vẫn còn tương đối mới, chưa phổ biến rộng rãi

Phù hợp với: Người trẻ mới bắt đầu đầu tư, muốn tích lũy đều đặn với vốn nhỏ, ưu tiên sự linh hoạt và an toàn.

>> Cập nhật các gói tích lũy tại Tikop tại đây.  

Gử tiết kiệm tích lũy tại Tikop

Đầu tư vàng

Đầu tư vàng là hình thức truyền thống, dựa vào biến động giá vàng để kiếm lợi nhuận. Vàng được xem là "tài sản trú ẩn an toàn" trong thời kỳ kinh tế bất ổn.

Ưu điểm:

• Tính thanh khoản cao, dễ mua bán
• Là công cụ phòng ngừa lạm phát hiệu quả
• Giá trị được công nhận toàn cầu
• Không bị mất giá theo thời gian như tiền mặt
• Hiện nay có nhiều hình thức như vàng SJC, vàng nhẫn, vàng miếng, vàng online

Nhược điểm:

• Lợi nhuận không ổn định, phụ thuộc nhiều vào thời điểm mua bán
• Không sinh lời đều đặn như tiết kiệm hay trái phiếu
• Chênh lệch giá mua - bán lớn (khoảng 1-2 triệu/lượng)
• Rủi ro về bảo quản nếu mua vàng vật chất
• Phí lưu ký nếu gửi tại ngân hàng

Phù hợp với: Người muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư, phòng ngừa rủi ro lạm phát, hoặc cần một tài sản có thể chuyển đổi nhanh thành tiền mặt.

Kênh đầu tư vàng

Đầu tư bất động sản

Đầu tư bất động sản online là hình thức tương đối mới, cho phép nhà đầu tư tham gia vào thị trường bất động sản mà không cần vốn lớn thông qua các nền tảng gọi vốn cộng đồng (crowdfunding) hoặc quỹ đầu tư bất động sản (REITs).

Ưu điểm:

• Tiềm năng tăng giá vốn tốt trong dài hạn
• Có thể tạo dòng tiền đều đặn qua cho thuê
• Tài sản hữu hình, giá trị thực
• Ít bị ảnh hưởng bởi biến động ngắn hạn của thị trường
• Với hình thức online, vốn khởi điểm thấp hơn nhiều so với mua trực tiếp

Nhược điểm:

• Vốn đầu tư lớn nếu mua trực tiếp (từ vài trăm triệu đến hàng tỷ đồng)
• Thanh khoản thấp, khó bán nhanh khi cần
• Chịu ảnh hưởng bởi chính sách pháp luật và quy hoạch
• Hình thức đầu tư online còn mới, cần cẩn trọng với các dự án không uy tín
• Chi phí phát sinh nhiều (thuế, phí quản lý, bảo trì...)

Phù hợp với: Nhà đầu tư có vốn lớn, định hướng dài hạn, hoặc muốn thử nghiệm với số vốn nhỏ qua các nền tảng crowdfunding uy tín.

Đầu tư chứng chỉ quỹ

Chứng chỉ quỹ là hình thức bạn ủy thác tiền cho các công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp để họ đầu tư vào danh mục đa dạng gồm cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác.

Ưu điểm:

• Được quản lý bởi các chuyên gia đầu tư có kinh nghiệm
• Đa dạng hóa rủi ro tự động với nhiều loại tài sản
• Không cần theo dõi thị trường thường xuyên
• Vốn khởi điểm từ 50.000, phù hợp với nhiều đối tượng
• Minh bạch, được giám sát bởi Ủy ban Chứng khoán Nhà nước
• Nhiều loại quỹ với chiến lược khác nhau: cổ phiếu, trái phiếu, cân bằng...

Nhược điểm:

• Phải trả phí quản lý (thường 1-2%/năm)
• Lợi nhuận phụ thuộc vào năng lực quản lý quỹ
• Không kiểm soát được quyết định đầu tư cụ thể
• Thanh khoản không cao bằng cổ phiếu (thường T+3 đến T+7)

Phù hợp với: Người bận rộn, không có nhiều thời gian nghiên cứu nhưng vẫn muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán, hoặc người mới bắt đầu muốn học hỏi từ chuyên gia.

Đầu tư chứng chỉ quỹ

Đầu tư trái phiếu

Khi đầu tư trái phiếu, bạn về cơ bản đang cho doanh nghiệp hoặc chính phủ vay tiền. Đổi lại, bạn nhận được lãi suất cố định theo kỳ và được hoàn vốn khi đến hạn.

Ưu điểm:

• Lợi nhuận ổn định, dự đoán được (7-12%/năm)
• Rủi ro thấp hơn cổ phiếu
• Trái phiếu chính phủ được bảo đảm tuyệt đối
• Trái phiếu doanh nghiệp có lãi suất hấp dẫn hơn
• Có thể giao dịch trên thị trường thứ cấp

Nhược điểm:

• Vốn tối thiểu tương đối cao (từ 5-10 triệu đồng trở lên)
• Rủi ro tín dụng với trái phiếu doanh nghiệp (doanh nghiệp phá sản không trả được nợ)
• Thanh khoản thấp hơn cổ phiếu, đặc biệt với trái phiếu doanh nghiệp
• Lợi nhuận thấp hơn so với tiềm năng của chứng khoán

Phù hợp với: Nhà đầu tư ưu tiên sự ổn định, muốn thu nhập đều đặn, có vốn trung bình, chấp nhận lợi nhuận thấp hơn để đổi lấy rủi ro thấp.

Kênh đầu tư trái phiếu

Đầu tư bảo hiểm

Bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư là sản phẩm tích hợp cả yếu tố bảo vệ và tích lũy tài chính. Bạn vừa được bảo hiểm, vừa nhận lợi nhuận từ khoản đầu tư.

Ưu điểm:

• Kết hợp cả bảo vệ và đầu tư trong một sản phẩm
• Ưu đãi thuế thu nhập cá nhân (được khấu trừ đến 6 triệu/năm)
• Tạo kỷ luật tiết kiệm dài hạn
• Bảo vệ tài chính gia đình khi có rủi ro
• Một số sản phẩm có lợi nhuận hấp dẫn (8-10%/năm)

Nhược điểm:

• Chi phí phí bảo hiểm và phí quản lý cao
• Thanh khoản thấp, rút trước mất phí nặng hoặc mất vốn
• Cam kết dài hạn (thường từ 10-20 năm)
• Lợi nhuận thực tế thường thấp hơn quảng cáo do trừ các loại phí
• Khó hiểu, dễ bị "chào hàng" không đúng nhu cầu

Phù hợp với: Người có thu nhập ổn định, muốn kết hợp bảo vệ và đầu tư, có kỷ luật cam kết dài hạn.

Đầu tư hàng hóa phái sinh

Thị trường phái sinh là nơi giao dịch các hợp đồng tương lai dựa trên giá trị của tài sản cơ sở như chỉ số VN30, cổ phiếu, trái phiếu chính phủ. Đây là công cụ đầu tư phức tạp và mang tính chuyên nghiệp cao.

Ưu điểm:

• Sử dụng đòn bẩy tài chính, tiềm năng lợi nhuận rất cao
• Có thể kiếm lời cả khi thị trường tăng lẫn giảm
• Công cụ phòng ngừa rủi ro cho danh mục đầu tư
• Chi phí giao dịch thấp

Nhược điểm:

• Rủi ro cực cao, có thể mất toàn bộ vốn nhanh chóng
• Yêu cầu kiến thức chuyên sâu và kinh nghiệm
• Áp lực tâm lý lớn do biến động mạnh
• Không phù hợp với nhà đầu tư nhỏ lẻ

Phù hợp với: Chỉ dành cho nhà đầu tư chuyên nghiệp, có kiến thức sâu về thị trường, khả năng quản trị rủi ro tốt và chấp nhận mất vốn.

Đầu tư hàng hóa phái sinh

Đầu tư crypto

Tiền điện tử (Crypto) như Bitcoin, Ethereum là tài sản số dựa trên công nghệ blockchain. Đây được coi là "tương lai của tài chính" bởi một số người, nhưng cũng còn nhiều tranh cãi.

Ưu điểm:

• Tiềm năng lợi nhuận cực kỳ cao (có thể x10, x100 lần vốn)
• Giao dịch 24/7, không bị giới hạn địa lý
• Thanh khoản cao trên các sàn lớn
• Vốn khởi điểm thấp, từ vài trăm nghìn đồng
• Công nghệ blockchain minh bạch, phi tập trung

Nhược điểm:

• Rủi ro cực cao, giá biến động mạnh không dự đoán được
• Chưa được công nhận chính thức tại Việt Nam
• Nhiều dự án lừa đảo, sàn giao dịch không uy tín
• Thiếu cơ chế bảo vệ nhà đầu tư
• Rủi ro bảo mật (mất private key là mất tất cả)
• Khó hiểu đối với người mới

Lưu ý quan trọng: Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bitcoin và các loại tiền ảo tương tự không phải là phương tiện thanh toán hợp pháp tại Việt Nam. Người dùng cần cực kỳ cẩn trọng khi tham gia.

Phù hợp với: Nhà đầu tư có kinh nghiệm, hiểu rõ công nghệ blockchain, chấp nhận rủi ro mất toàn bộ vốn, và chỉ dùng số tiền "thừa" không ảnh hưởng đến cuộc sống.

Kênh đầu tư tiền ảo

Những lưu ý khi đầu tư tài chính online

Để đầu tư hiệu quả và an toàn, bạn cần lưu ý những nguyên tắc quan trọng sau:

Trang bị đầy đủ kiến thức về tài chính

Kiến thức là vũ khí quan trọng nhất của nhà đầu tư. Trước khi bỏ tiền vào bất kỳ kênh đầu tư nào, bạn cần:

• Hiểu rõ bản chất, cách thức hoạt động của kênh đầu tư đó
• Nắm được các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận
• Biết cách đọc và phân tích các chỉ số tài chính cơ bản
• Học từ sách, khóa học uy tín, không học từ các nhóm "làm giàu nhanh"
• Thực hành với tài khoản demo trước khi đầu tư thật

Hãy nhớ: Đầu tư vào kiến thức của bản thân là khoản đầu tư sinh lời nhất.

Theo dõi biến động thị trường thường xuyên

Thị trường tài chính luôn thay đổi theo thời gian thực. Để đưa ra quyết định đúng đắn, bạn cần:

• Cập nhật tin tức kinh tế, chính sách tài chính hàng ngày
• Theo dõi các chỉ số vĩ mô: lạm phát, lãi suất, tỷ giá...
• Đánh giá tình hình hoạt động của doanh nghiệp (nếu đầu tư cổ phiếu)
• Sử dụng các công cụ cảnh báo và phân tích trên ứng dụng
• Tham gia cộng đồng nhà đầu tư để trao đổi thông tin

Tuy nhiên, cũng đừng quá áp lực bởi việc theo dõi 24/7. Hãy dành thời gian hợp lý và tập trung vào chiến lược dài hạn.

Đánh giá được khả năng tài chính bản thân

Trước khi đầu tư, bạn cần tự đánh giá:

• Thu nhập ổn định: Bạn có nguồn thu nhập đều đặn không?
• Quỹ khẩn cấp: Bạn đã dành ra 3-6 tháng chi phí sinh hoạt chưa?
• Nợ nần: Bạn có các khoản nợ lãi suất cao cần trả trước không?
• Khả năng chịu đựng rủi ro: Bạn có thể chấp nhận mất bao nhiêu % vốn mà không ảnh hưởng đến cuộc sống?
• Mục tiêu tài chính: Bạn đầu tư cho mục đích gì và trong bao lâu?

Dựa vào đánh giá này, bạn sẽ chọn được kênh đầu tư phù hợp với profile của mình.

Không FOMO theo thị trường

FOMO (Fear of Missing Out) - nỗi sợ bỏ lỡ cơ hội - là kẻ thù lớn nhất của nhà đầu tư. Để tránh FOMO:

• Không đầu tư vì thấy người khác kiếm được tiền
• Không mua vào khi giá đang ở đỉnh chỉ vì sợ lỡ sóng
• Luôn dựa trên phân tích và chiến lược của bản thân
• Chấp nhận rằng luôn có cơ hội khác, không cần vội vàng
• Tập trung vào kế hoạch dài hạn thay vì lợi nhuận ngắn hạn

Warren Buffett từng nói: "Hãy sợ hãi khi người khác tham lam, và tham lam khi người khác sợ hãi."

Chỉ đầu tư khi có số tiền "nhàn rỗi"

Đây là nguyên tắc vàng mà mọi nhà đầu tư cần ghi nhớ:

• Không bao giờ dùng tiền sinh hoạt, tiền lương tháng để đầu tư
• Không vay mượn để đầu tư, đặc biệt là các kênh rủi ro cao
• Chỉ dùng số tiền mà nếu mất đi, không ảnh hưởng đến cuộc sống
• Ưu tiên dành quỹ khẩn cấp trước khi bắt đầu đầu tư
• Phân bổ vốn hợp lý giữa các kênh với mức độ rủi ro khác nhau

Thu nhập thụ động từ đầu tư chỉ là phần bổ sung, không phải nguồn thu chính để lo cho cuộc sống hàng ngày.

Trên đây là các kênh đầu tư tài chính online phổ biến nhất hiện nay. Hy vọng bài viết này đã cung cấp giá trị hữu ích cho bạn. Theo dõi Tikop tại chuyên mục các kênh đầu tư khác để cập nhật các kiến thức tài chính mới nhất nhé!